П-5: Примножуй гроші

Коли є подушка і немає боргів — гроші мають працювати. Порівняємо чотири реальні інструменти: від депозиту з мінімальним ризиком до активної торгівлі, де результат не гарантований узагалі.

Порядок у таблиці не випадковий: що вища потенційна прибутковість, то вищий ризик і то більше знань потрібно. Перескочити цю залежність не можна — можна лише свідомо обрати, на якому рівні ти зупиняєшся.

Порівняння інструментів

Інструмент	Прибутковість*	Ризик	Вхід
Депозит / накопич. рахунок^¹	2–4%* / рік	Мінімальний	Від $100
US Treasury Bonds^²	4–5%* / рік	Мінімальний	Від $100
Акції / ETF на S&P 500^³	7–10%* / рік	Середній	Від $1
Активна торгівля та алго-системи^⁴	Не фіксована	Високий, потребує знань	Залежить від платформи

Розшифровка:

^¹ Депозит / накопич. рахунок — банківський вклад на певний термін із фіксованою ставкою, застрахований державою до певної суми.

^² US Treasury Bonds — казначейські облігації США. Найнадійніший борговий інструмент у світі, емітент — уряд США.

^³ S&P 500 ETF — біржовий фонд (Exchange Traded Fund), що відстежує індекс 500 найбільших компаній США.

^⁴ Активна торгівля та алго-системи — самостійна торгівля або автоматизовані стратегії на біржових платформах. На відміну від перших трьох рядків, тут немає ані середньої ставки, ані гарантованого результату: підсумок залежить від конкретної стратегії, ризик-менеджменту й поведінки ринку. Результат може бути і від'ємним.

Скільки виросте $1 000 старту і $100 щомісяця

Розрахунок на публічних історичних ставках двох консервативних інструментів. Активну торгівлю тут не рахуємо: у неї немає середньої ставки, яку можна підставити у формулу.

Горизонт	Депозит 4-5%*	S&P 500 (10%*)
3 роки	$5 180	$5 540
5 років	$7 980	$9 050
10 років	$17 100	$22 800

Візуально: 10 років, однакові вклади

Та сама сума, той самий горизонт. Результат залежить від інструменту і ставки.

4-5%* / рік

$17 100

10%* / рік

$22 800

Різниця у $5 700 за десять років — і це лише між депозитом та індексним фондом, при однаковому щомісячному вкладі. Ставка вирішує більше, ніж сума внеску.

Без цих 3 принципів цифри не спрацюють

Диверсифікація

Не все в один інструмент. Хоча б 2–3 різних, або один індексний фонд що сам диверсифікований.

Регулярність

Щомісяця, без винятків. $50/міс роками працює краще, ніж $1 000 одноразово.

Розуміння

Не вкладай у те, чого не розумієш. Спочатку читай і вчись, потім інвестуй — не навпаки.

Чим вища прибутковість — тим вищий ризик. Ніколи не вкладай в один інструмент більше, ніж можеш психологічно пережити втрату.

Четвертий рядок таблиці

Як виглядає активна торгівля зсередини →

Ми відкрито показуємо власні алгоритмічні системи: логіку роботи, історичну симуляцію з 2019 року і — головне — реальну глибину просадок. Саме там видно, чому цей рядок не має «середньої ставки».

Не впевнений, який рівень ризику тобі підходить — . Це безкоштовно і ні до чого не зобов'язує.

ДІЯ

Якщо вирішив починати — відкрий рахунок у перевірених партнерів (з 18 років, з KYC-верифікацією) або дізнайся умови депозиту в банку. Розмір першої інвестиції — особисте рішення з урахуванням бюджету і толерантності до ризику. Інвестуй лише вільні гроші, які готовий втратити без шкоди для бюджету. Це не інвестиційна рекомендація, фінансова послуга чи консультування.

* Дисклеймер: Вказані прибутковості — орієнтовні, на основі історичних даних. Минула прибутковість не гарантує майбутньої. Торгівля фінансовими інструментами несе ризик втрати капіталу. Матеріал має освітній і демонстраційний характер і не є інвестиційною рекомендацією, фінансовою послугою чи консультуванням.